Conformación de identidad
¿Qué es la verificación de identidad y cómo funciona? La verificación de identidad es un proceso necesario que garantiza que la identidad de una persona coincida con la que se supone que es. La identidad es el atributo de lo idéntico, la correspondencia de una cosa con otra cuando se compara. Es el conjunto de rasgos y características únicos asociados con un individuo único e insustituible. Esto se vuelve fundamental cuando hablamos de personas y especialmente dentro del entorno online, donde el robo de identidad es un fenómeno más común de lo que pensamos. La verificación de identidad es un requisito imprescindible en la mayoría de procesos y trámites, tanto online como offline, en todo tipo de situaciones, desde la apertura de una cuenta bancaria hasta la realización de trámites fiscales de forma electrónica. En la banca (y en muchas industrias), el proceso de verificación de identidad se conoce como el proceso KYC (Conozca a su cliente). ¿QUÉ SIGNIFICA VERIFICAR LA IDENTIDAD? La verificación de identidad asegura que hay una persona real detrás de un proceso y demuestra que esa es quien dice ser, evitando que una persona lleve a cabo un proceso en nuestro nombre sin autorización, y que cree identidades falsas o cometa fraude. Existen varios métodos y sistemas para los servicios de verificación de identidad. El proceso de verificación de identidad se puede realizar de diferentes formas, según el canal y la forma en que se realice la verificación. En el tradicional proceso presencial, una persona física se personifica en una empresa (tienda, sucursal, oficina comercial…), institución (agencia tributaria, servicio de empleo) u organización y entrega su documento de identidad (DNI, pasaporte o equivalente) en al mismo tiempo que el agente puede verificar que la fotografía corresponde a la persona que está entregando el documento. Se realiza una fotocopia del documento, se llena un formulario y se realizan las verificaciones, estando listo para proceder con los trámites pertinentes por parte del usuario identificado. En el ámbito online el proceso es diferente ya que no existe un lugar con horarios ni una persona en un lugar físico que pueda verificar la vigencia de un documento de identidad y cruzarlo con la persona que lo entrega: CÓMO FUNCIONA EL PROCESO DE VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD EN LÍNEA Es importante comprender que se han desarrollado diferentes tipos de métodos de verificación de identidad para el canal en línea. Sin embargo, no todos reúnen las características necesarias para que el proceso se lleve a cabo de forma segura y fiable. Uno de los métodos que no cumple con los estándares de seguridad adecuados para verificar la identidad de las personas de forma remota es el uso de imágenes y selfies. Es un proceso que se suele utilizar para identificar en operaciones de bajo riesgo, aunque no es confiable y seguro. Sin embargo, la verificación de identidad por transmisión de video es segura y satisface las necesidades de garantías y requisitos legales de las regulaciones de verificación de identidad remota. Algunas soluciones como VideoID utilizan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para ofrecer una fiabilidad total. El proceso eKYC consiste en verificar la identidad de las personas a distancia de forma digital y online. Solo necesitas un dispositivo con cámara (ordenador, tableta, móvil…) y conexión a Internet. El proceso funciona de la siguiente manera: El usuario que desea registrarse visita el sitio web, aplicación o plataforma de la empresa, organización o institución. Acepta el uso de la cámara y el micrófono para verificar la identidad. Se le pide que muestre el documento de identidad por ambos lados y es reconocido y verificado. Posteriormente, el usuario muestra su rostro, sonriendo a la cámara. Si es necesario, un equipo de agentes calificados valida el video en un proceso separado. Se ha verificado la identidad y las credenciales de la persona, así como el video grabado con el documento de identidad y el rostro de la persona y la validación del correo electrónico y el teléfono sirven como prueba de que el usuario es quien dice ser. El usuario entonces es registrado por la empresa u organización. Los métodos de autenticación de firma electrónica y facial también son servicios de verificación de identidad que ejecutan diferentes procesos para diferentes usos. Ambos pueden funcionar con la identificación de transmisión de video, la técnica más segura y confiable para verificar la identidad. LAS REGLAMENTACIONES Y ESTÁNDARES EN VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD AML5 (o 5AMLD, Quinta Directiva contra el blanqueo de capitales) y eIDAS (servicios electrónicos de identificación, autenticación y confianza) son las regulaciones que establecen estándares y normas sobre el uso y las formas de verificación de identidad en línea. AML5 responde a la necesidad de luchar contra el fraude e iden